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DER VORFINA-KOMPASS GANZHEITLICHE BERATUNG
Sie können Ihre Mandanten zu unterschiedlichen Themen beraten wie z.B.:
- Altersvorsorge,
- Risikoabsicherungen mit Themen wie (längere Krankheit, EM, BU, Unfall, Invalidität),
- Gesundheit und Pflege,
- Fremdgenutzte Immobilie mit schöner Immobilienbilanz,
- Sachversicherungen etc.
Ein exemplarisches Gespräch zwischen Ihnen als Makler und Ihrem Kunden haben wir gemeinsam mit dem Vertriebstrainer Hans D Schittly erstellt.
Holen Sie sich jetzt Ihren Gesprächsleitfaden
Gehen Sie mit ihrem Mandanten seine finanzielle Situation und seine Einnahmen durch. Zeigen Sie ihm auf, wie hoch sein monatliches Haushaltsergebnis ist. Wir betrachten hier das Familieneinkommen. Es werden alle Einkommensarten wie beispielsweise Arbeitsentgelt, Vermietung Verpachtung, Kapitaleinkünfte, Einkommen aus Selbständigkeit und Renten, sowie weitere steuerpflichtige Einnahmen berücksichtigt.
Gehen Sie mit ihrem Mandanten seine Einnahmen und auch Ausgaben durch. Zeigen Sie ihm auf, wie hoch sein monatliches Haushaltsergebnis ist.
Ausgaben können sehr detailliert eingegeben werden oder pauschalisiert vom Statistischen Bundesamt übernommen werden. Bei der detaillierten Eingabe macht sich ihr Mandant vielleicht sogar das erste Mal bewusst Gedanken: Was gebe ich wo genau aus? Dann bauen Sie ein Vertrauensverhältnis auf und verstehen auch, warum ganzheitliche Beratung, wie wir Sie Ihnen mit dem VorFina-Kompass bieten, mehr Umsatz generiert.
Zeigen Sie ihrem Mandanten seine vorhandene Versorgung im Alter auf. Die gesetzliche Rente
zur Regelaltersrente und seinen Wunsch mit 65 in Rente zu gehen.
Alle bestehenden Vorsorgeverträge können auf den gewünschten Rentenbeginn runtergerechnet werden. 67 Regelaltersrente Wunsch 65, alle Verträge werden auf das frühere Renteneintritts-Datum runter gerechnet.
Erklären Sie ihrem Mandanten wie sich die Steuern, Kranken- und Pflegeversicherungen
zusammensetzten. Erläutern Sie die Brutto- und Nettoversorgung, die Auswirkungen der im Erstgespräch vereinbarten Inflation und die sich daraus ergebende Versorgungslücke im Alter. Gehen Sie sachlich die Zahlen durch und erläutern Sie die Grafik.
Erläutern Sie nun die Auswirkung des Alterseinkünftegesetzes und die damit verbundenen
steuerlichen Verpflichtungen im Alter sowie die schon heute gängigen Vergünstigungen bei
der Steuerersparnis bei Beiträgen zur GRV.
Zeigen Sie ihrem Mandanten auf, dass er heute schon mehr netto hat und wie hoch
diese Summe bis zu seinem gewünschten Renteneintritt sein wird. In diesem Beispiel
27.295 € bis zum Renteneintritt, was monatlich im Durchschnitt 103 € netto
entspricht. Erklären Sie Ihrem Mandanten, dass es zu empfehlen ist, dieses Geld
für die zusätzliche Altersvorsorge zu investieren, da er nachgelagert seine Rente
versteuern muss.
Beim Erstgespräch haben Sie mit ihrem Mandanten den VorFina: Schichtenvergleich ausgefüllt. Das ist das Ergebnis seiner Anforderungen an ein Finanzkonzept. Erklären Sie ihrem Mandanten auf Basis seiner Anforderungen an ein Finanzkonzept das für ihn beste Vorsorgeprodukt.
Falls es Kapitalinvestitionen und Freistellungsaufträge gibt, klären Sie ab, ob diese richtig
erfasst wurden.
Gehen Sie detailliert auf die Leistungsphase ein und wie sich die Versorgungssituation ihres
Mandanten dadurch verbessert. Heben Sie besonders die Jahres-Sparleistung im Verhältnis zur Nettoinvestition hervor. Sie können zum Vergleich auch eine private Vorsorge und eine Riester Rente als Angebot einfügen. Mit unserem VorFina: Schichtenvergleich können Sie herausfinden in welche Schicht der Kunde wie viel Geld einzahlen sollte, um die beste Rendite durch Zulagen und Steuererleichterungen zu bekommen. Selbstverständlich betrachten wir in der Rendite-berechnung auch alle Steuern und evtl. Sozialabgaben in der Leistungsphase.
Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung. Hier die gesetzliche Versorgung bei voller Erwerbsminderung. Bestehende BU Verträge werden mit einberechnet.
Stellen Sie Ihren Vorschlag für das Krankengeld oder KH-Tagegeld vor.
Vermeiden Sie Unfallschadensbeispiele auf den Mandanten zu übertragen. Argumentieren Sie in der Metaebene. Schildern Sie konkrete Fälle aus der Vergangenheit, was geleistet wurde und wozu der Versicherte das Geld verwenden konnte. Ersetzen Sie Schadensbeispiele immer durch Leistungsbeispiele!
Erläutern Sie ihren Vorschlag zur Unfallversicherung.
Legen Sie jetzt die Berechnung Ihres Vorschlages zur Versorgung im Pflegefall vor. Erklären Sie die statistische Lebenserwartung ihres Mandanten und die Wahrscheinlichkeit ein Pflegefall zu werden. Zeigen Sie auf, was eine fünfjährige Pflege kosten kann. Verdeutlichen Sie die Kosten an Hand des Pflegegrades 2 und 5, stationär und ambulant.
Gehen Sie die Wünsche ihres Mandanten zum Thema Krankenzusatz durch. Erläutern Sie ihm noch mal, was ihm wichtig und unwichtig war. Zum Beispiel eine Chefarztbehandlung war ihm wichtig, Einzelbettzimmer weniger wichtig.
Erfassen Sie alle Sachversicherungen mit Leistungsmerkmalen und bieten Sie ihrem Mandanten in dem Finanzgutachten Alternativen mit demselben oder verbessertem Leistungsumfang.
Auswahl von verschiedenen Hintergründen für das Finanzgutachten. Zum Beispiel blau für die Präsentation auf dem iPad und weiß für den tonersparenden Druck.
DER VORFINA: BERATER
Zum Gesprächseinstieg haben wir diese sehr schönen Übersicht aller Versorgungslücken entwickelt. Zeigen Sie ihrem Mandanten, welche Punkte Sie jetzt im Detail mit ihm durchgehen wollen und wo er Handlungsbedarf hat.
Erklären Sie ihrem Mandanten, wie viel Geld er durch die Inflation im Alter benötigt. Bestehende Vorsorgeverträge werden betrachtet und steuerlich für die Leistungsphase berechnet. Gehen Sie auf die Nettoversorgung ein, das kann sich ihr Mandant am besten veranschaulichen.
Zeigen Sie ihrem Mandanten seinen monatlichen Bedarf und den Bedarf einer einmaligen Kapitalleistung.
Erklären Sie ihrem Mandanten, wer die ersten 42 Tage bezahlt und womit er danach für die nächsten 78 Wochen zurechtkommen muss. Bestehende Krankentagegeld Versicherungen werden berücksichtigt.
Zeigen Sie ihrem Mandanten die Leistungen bei einem Unfall auf. Sie können zwischen einem monatlichen Bedarf und der einmaligen Kapitalleistung wechseln.
Geben Sie mit ihrem Mandanten zusammen sein aktuelles Gehalt ein und wählen Sie die Krankenkasse (privat oder gesetzlich) aus.
Bestehende Altersvorsorgeverträge, BU, Krankentagegeld, Unfall etc. können Sie gemeinsam mit ihrem Mandanten erfassen.
Der gewünschte Rentenbeginn, sowie die Inflation haben Einfluss auf die Altersvorsorge, daher kann die Inflation nur stufenweise bis maximal 3 % eingeben werden.
Bei einer Beratung zur BU haben wir eine kleine Verkaufshilfe eingebaut. Diese zeigt Gründe für eine BU. Hauptsächlich psychische Gründe 42,1 %. Falls ihr Mandant sagt, er sei ja kein Dachdecker und würde nicht berufsunfähig werden, können Sie ihm diese Grafik zeigen.
Geben Sie mit ihrem Mandanten zusammen seine Personendaten, die Steuerklasse, Anzahl der Kinder usw. ein.
Durch die Eingabe des Jahres, in dem ihr Mandant angefangen hat zu arbeiten und die monatlichen Lücken im Versicherungsverlauf ist gewährleistet, dass immer eine Altersvorsorge berechnet werden kann.
Sie können sehr einfach ein Finanzgutachten erstellen. Blau für die Präsentation auf dem iPad und weiß für den tonersparenden Druck.
DER VORFINA: bAV Rechner
Zeigen Sie Ihrem Mandanten wie sich sein Nettogehalt vor und nach einer bAV darstellt. Durch die Simulation von zwei Lohnzetteln können Sie die bAV am besten erklären. Drucken Sie die zwei Lohnzettel aus um Rückfragen nach der Einführung der bAV zu vermeiden. Wenn Ihr Mandant auf ihren Ausdruck schaut, sieht er, dass dieser mit seinem Lohnzettel übereinstimmt und fragt nicht bei Ihnen oder der Personalabteilung nach.
Vermögenswirksame Leistungen: VWL in die bAV umwandeln. Sie können den Arbeitgeber Zuschuss in Euro oder Prozent eingeben.
Sie können eine Animation starten, die ihrem Mandanten die zwei Lohnzettel so animiert, dass er versteht wie eine bAV funktioniert.
DER VORFINA: Schichtenvergleich
DIE VORFINA: FORMULARE
ANALYSE NACH DIN 77230
Regeln und Vorgaben des DIN Standards 77230. Genormt wie ein DIN A4 Blatt, die standardisierte Finanzanalyse für Privathaushalte
Eingabe des Beziehungsstatus: Single oder Paar, in einer Partnerschaft lebend, verheiratet oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebend.
Die Wohnsituation des Kunden, Mietobjekte und selbstgenutzes Wohneigentum. Darüber hinaus können fremdgenutze Immobilien mit eingegeben werden.
Jeder Haushalt hat andere Risiken. Wie Jagd, Wasserfahrzeuge, KFZ, Bau, Sanierung etc.
Eingabe der Versorgung bei Krankheit, sowie die Risikoabsicherung wie z.B. Erwerbsminderung. Eingabe der gesetzliche und privaten Altersversorgung.
Sie können alle Berufsgruppen beraten, ob Beamte, Selbstständige, Angestellte, Rentner, Studenten, Arbeitslose, Hausmänner/-frauen oder Angestellte im Öffentlichen Dienst.
Angabe der Einkommensarten. Dabei können Einkommen z.B. aus einem Angestelltenverhältnis, Selbstständigkeit, Renten oder sonstige Einkommen wie Kindergeld oder Harz IV erfasst werden.
Angabe der Vermögenswerte wie z.B. Sparpläne, Bankanlagen, Fonds, Bausparer und sonstige Vermögenswerte.
Erfassen Sie alle Ausgaben und Kredite wie z.B. Baufinanzierungen, Konsumentenkredite und sonstige Belastungen.
Erfassen Sie alle Wünsche und individuellen Ziele des Haushalts. Zusätzlich können Sie noch Ersatzinvestitionen angeben wie z.B. ein neues Auto oder eine neue Küche für die fremdgenutzte Immobilie.
Das Ergebnis der Analyse ist die Auswertung welche Themen der Haushalt der Reihenfolge nach angehen sollte. Dies können bis zu 42 Rangplätze sein.
Erstellen Sie ganz einfach ein pdf mit Rangplätzen. Sie können mit Ihrem Kunden entweder alle Rangplätze am Bildschirm durchgehen oder auf dem Ausdruck.
Im Rahmen des PDF’s wird für den Haushalt auch eine Vermögensbilanz erstellt, sowie eine Einnahmen und Ausgaben Übersicht mit einem Überschuss oder Defizit.
DIE VORFINA: SCHNELLRECHNER
Berechnen Sie den Steuervorteil einer Rürup-Rente. Zeigen Sie auf, wie hoch die Förderung im ersten Jahr oder nach 10 Jahren ist.
Zeigen Sie den Vorteil einer Riester-Rente auf. Berechnen Sie die Summe der Förderung bis zum gewählten Renteneintritt. Wählen Sie aus, ob der Beitrag steueroptimiert oder zulagenoptimiert sein soll. Alternativ können Sie auch einen individuellen Beitrag eingeben.
Berechnen Sie den Anspruch auf Altersrente und Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Zeigen Sie Ihrem Kunden mit dem Renteneintritts-Rechner, wie sich seine Rente mit dem Renteneintrittsalter verändert. Berechnen Sie die Einbußen eines vorgezogenen Rentenbeginns oder die Erhöhung bei einem späteren Rentenbeginn. Zeigen Sie auf wie viel Kapital Ihr Kunde bei einer Verzinsung von 3 % benötigt, um z.B. ein Jahr früher in Rente zu gehen. Erfahren Sie, ob eine abschlagsfreie Rente mit 63 oder 65 Jahren für Ihren Kunden möglich ist.
Ermitteln Sie die Pensionsansprüche sowie die Ansprüche bei Dienstunfähigkeit. Wählen Sie aus zwischen einer Besoldung nach Bund oder den einzelnen Bundesländern.
Berechnen Sie die Einkommensteuer, den Solidaritätszuschlag sowie ggf. die Kirchensteuer. Zeigen Sie Ihrem Kunden auf, was die Grenzsteuerbelastung ist und wie hoch jeder weitere Euro, den er verdient, besteuert wird.
Berechnen Sie das Kurzarbeitergeld für Ihren Mandanten. Zeigen Sie auf, wie hoch das Nettoeinkommen in den ersten 3 Monaten, zwischen 3 und 6 Monaten und nach 7 Monaten ist. Da das Kurzarbeitergeld steuerfrei ist, aber dem progressionsvorbehalt unterliegt, berechnen wir für eine Einzelbetrachtung auch die zu erwartende Steuernachzahlung oder Erstattung.
Ab 2021 entfällt der Solidaritätszuschlag für einen Großteil der Steuerpflichtigen! Nutzen Sie diese einmalige Vertriebs-Chance zu Ihrem Vorteil und zeigen Sie Ihrem Kunden schnell und übersichtlich seine Einsparung auf.Geben Sie einen Überblick über die steuerlichen Veränderungen rund um die Soli-Abschaffung und rücken Sie das Thema Altersvorsorge in den Mittelpunkt, um Versorgungslücken zu schließen. Berechnen Sie welche Summen Ihr Kunde bis zur Regelaltersrente durch eine schlaue Anlage sparen kann. Hierfür können Sie z. B. eine drei Prozent-Rendite im Vergleich zu einer Rürup-Fördertreppe darstellen – so veranschaulichen Sie die Vorteile überzeugend und bieten optimalen „Rundum-Service“.
Ihr Kunde hat verschiedene Alterseinkünfte wie eine gesetzliche Rente, bAV, Riester-Rente, Basis-Rente, private Vorsorge, Pensionen aus Beamtenversorgung, Rente aus Versorgungswerken, Gewinn aus Vermietung und Verpachtung sowie sonstige steuerpflichtige Einkünfte. Berechnen Sie ganz einfach die Nettoversorgung zum gewünschten Rentenbeginn.
Berechnen Sie das Endkapital zum Rentenbeginn, der durch regelmäßiges Sparen erzielt werden kann. Wählen Sie hierzu einen Zins, sowie eine Dynamik, z.B. für den Inflationsausgleich aus.
Berechnen Sie den Kapitalstock, der durch eine Einmalanlage und einem Zins, zum gewünschten Zeitpunkt erzielt werden kann.
Berechnen Sie die monatliche Auszahlung aus einem Kapitalstock. Berücksichtigen Sie dabei auch einen Inflationsausgleich.
Zeigen Sie Ihrem Kunden auf, wie sich der Kaufkraftverlust (Inflation) für Ihn auswirkt. Geben Sie hierfür einen Betrag, die Inflationserwartung, sowie den Betrachtungszeitraum ein.
Der Rechner berechnet für Annuitätendarlehen (d.h. Zinsen und Tilgung zusammen in konstanten Raten) die Rückzahlungsrate, die Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung, die Restschuld, die Kreditsumme und die gezahlten Zinsen in der Zinsbindung sowie bis zur kompletten Tilgung. Darüber hinaus können in der erweiterten Eingabe Kosten für Notar und Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer, Maklerkosten, anschaffungsnahe Kosten und das Eigenkapital individuell eingegeben werden.
Der Rechner vereinfacht die komplexe Berechnung des Kapitalbedarfs für den Ruhestand, indem er wichtige Faktoren wie gewünschter Rentenbeginn, Lebenserwartung, Inflationsrate und gewünschte Rente berücksichtigt.
Ermitteln Sie, ob ein Fonds/ETF oder eine Fondspolice eine höhere Kapitalauszahlung bietet. Der Performance-Rechner hilft somit bei der Entscheidungsfindung für die optimale Anlagestrategie und zeigt die langfristigen Auswirkungen verschiedener Kosten und Steuern auf die Kapitalentwicklung.
Vorsorge
Steuern und Sozialabgaben
Zinsen
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